Bróker Hipotecario: Guía Completa

Si estás pensando en solicitar una hipoteca para comprar una vivienda, quizás te interese contar con la ayuda de un profesional. En este artículo te explicamos qué es un bróker hipotecario, qué hace, cuánto cobra, si debe estar certificado, por qué puede ser una buena opción y qué tipos de brókers existen. Además, te contamos las ventajas de asesorarte con un asesor SOC, un bróker hipotecario gratuito y online.

¿Qué es un bróker hipotecario?

Un bróker hipotecario, conocido también como corredor o bróker hipotecario, desempeña el papel de intermediario entre un individuo o entidad en búsqueda de un crédito hipotecario y las instituciones bancarias y financieras que proporcionan dicho producto.

La tarea primordial de este profesional consiste en examinar detalladamente el perfil del cliente, explorar las opciones más competitivas disponibles en el mercado, negociar condiciones favorables y brindar asistencia integral al cliente a lo largo de todo el proceso de contratación de la hipoteca.

¿Qué hace un bróker hipotecario?

Un bróker hipotecario realiza las siguientes tareas:

• Estudia el perfil financiero y personal del cliente, así como sus necesidades y preferencias a la hora de solicitar una hipoteca.
• Busca y compara las diferentes opciones de crédito hipotecario que existen en el mercado, teniendo en cuenta aspectos como el tipo de interés, el plazo, las comisiones, los productos vinculados, etc.
• Negocia con los bancos y entidades financieras para conseguir las mejores condiciones para el cliente, como un interés más bajo, una financiación mayor, una menor vinculación, etc.
• Gestiona y tramita toda la documentación necesaria para formalizar la hipoteca, como el certificado de tasación, el registro de la propiedad, la notaría, etc.
• Resuelve las dudas y consultas que pueda tener el cliente durante todo el proceso, ofreciéndole un asesoramiento personalizado y profesional.

¿Cuánto cobra un bróker hipotecario por su servicio?

El costo asociado a la contratación de servicios de brókers hipotecarios varía entre cada profesional o entidad, generalmente situándose entre el 0,5% y el 1% del monto de la hipoteca. Este porcentaje se aplica sobre el capital solicitado, no sobre el valor total de la vivienda.

• Por ejemplo, si solicitas una hipoteca de 150,000 euros y el bróker te cobra el 1%, deberás abonar 1,500 euros por sus servicios.

Es importante destacar que no todos los brókers hipotecarios cobran tarifas por sus servicios. Algunos, como los que ofrece gibobs.com, un comparador financiero en línea que facilita la búsqueda de la mejor hipoteca para ti, son gratuitos.

Estos brókers no imponen costos directos a los clientes, ya que reciben una comisión del banco por cada hipoteca que facilitan, sin trasladar ese gasto al solicitante. Además, se caracterizan por su imparcialidad al no favorecer a un banco en particular, sino por mostrar opciones que mejor se adecuan a las necesidades de cada cliente según su perfil financiero.

¿Un bróker debe estar certificado?

Sí, un bróker hipotecario debe estar certificado y registrado en el Banco de España, según la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta ley establece que los intermediarios de crédito deben cumplir una serie de requisitos, como tener una formación adecuada, contar con un seguro de responsabilidad civil, no tener antecedentes penales, etc. Además, deben inscribirse en el Registro de Intermediarios de Crédito Inmobiliario del Banco de España y someterse a su supervisión.

Por lo tanto, antes de contratar a un bróker hipotecario, es conveniente que compruebes que está certificado y registrado en el Banco de España, para asegurarte de que es un profesional cualificado y de confianza. Puedes consultar el registro en la página web del Banco de España.

¿Por qué ir con un bróker y no al banco?

Ir con un bróker hipotecario en lugar de ir directamente al banco puede tener varias ventajas, como las siguientes:

• Ahorras tiempo y dinero: La contratación de un bróker te exime de la necesidad de recorrer múltiples bancos y comparar sus ofertas de forma individual, generándote un ahorro considerable en tiempo y desplazamientos.
• Accedes a una mayor variedad de opciones: Los brókers cuentan con acceso a una extensa red de bancos y entidades financieras, tanto a nivel nacional como internacional. Este acceso amplio les permite ofrecerte un abanico más extenso de opciones en comparación con la visita a un solo banco.
• Obtienes condiciones más beneficiosas: La experiencia y conocimiento especializado en el ámbito hipotecario que posee un bróker le permite negociar con los bancos y asegurarte las condiciones más ventajosas.
• Recibes asesoramiento integral y acompañamiento: Un bróker proporciona asesoramiento personalizado y profesional, respondiendo a todas tus preguntas y consultas a lo largo de todo el proceso.

¿Cuántos tipos de brókers hipotecarios existen?

Existen diferentes tipos de brókers hipotecarios, según su forma de trabajar y el tipo de servicio que ofrecen. Algunos de los más habituales son los siguientes:

• Bróker hipotecario independiente: Este especialista opera de manera independiente, sin establecer vínculos con ningún banco o entidad financiera en particular. Por lo general, cobra una comisión por sus servicios, la cual puede variar según el monto de la hipoteca y las condiciones que logre obtener. Al trabajar de forma autónoma, tiene acceso a una amplia gama de ofertas y la capacidad de negociar con múltiples bancos simultáneamente.
• Bróker hipotecario de agencia: Este profesional forma parte de una empresa o agencia especializada en intermediación hipotecaria, que puede tener un enfoque específico en cuanto a clientes o tipos de hipotecas. También suele recibir una comisión por sus servicios, la cual puede ser fija o variable. Su acceso a ofertas proviene de los bancos y entidades financieras con los que la agencia tiene acuerdos establecidos.
• Bróker hipotecario de inmobiliaria: Este experto trabaja para una inmobiliaria, ofreciendo servicios de intermediación hipotecaria a los clientes que adquieren una vivienda a través de la misma. Por lo general, no cobra una comisión directa al cliente, sino que recibe una compensación por parte del banco por cada hipoteca gestionada. Accede a ofertas a través de los bancos y entidades financieras con los que la inmobiliaria mantiene acuerdos.
• Bróker hipotecario online: Este profesional opera a través de internet, brindando servicios de intermediación hipotecaria de manera virtual. Puede ofrecerse de forma gratuita o con tarifas, dependiendo del tipo de servicio proporcionado. Su acceso a ofertas proviene de bancos y entidades financieras que operan en línea o que tienen convenios con el comparador financiero o la plataforma en línea que lo ofrece

Ventajas de asesorarte con un asesor SOC

Un asesor SOC es un bróker hipotecario online y gratuito que te ofrece gibobs.com, un comparador financiero que te ayuda a encontrar la mejor hipoteca para ti. Un asesor SOC tiene las siguientes ventajas:

• Es gratuito: no te cobra nada por su servicio, ya que recibe una comisión del banco por cada hipoteca que consigue, pero no te traslada ese coste a ti.
• Es imparcial: no te recomienda un banco en concreto, sino que te muestra las opciones que más te convienen según tu perfil, sin importar el banco que las ofrezca.

• Es online: te ofrece el servicio de forma online, sin que tengas que desplazarte ni perder tiempo en visitar varios bancos. Puedes hacer todo el proceso desde tu ordenador o tu móvil, con total comodidad y seguridad.
• Es rápido: te consigue una respuesta en menos de 24 horas, con una preaprobación de la hipoteca que más te conviene. Además, te acompaña y te asesora hasta la firma de la escritura, agilizando los trámites y la documentación.
• Es experto: cuenta con un equipo de profesionales con amplia experiencia y formación en el sector hipotecario, que te ofrecen un asesoramiento personalizado y profesional, resolviendo todas tus dudas y consultas.

Conclusión

Un bróker hipotecario es un intermediario financiero que te ayuda a encontrar, negociar y contratar la mejor hipoteca para ti. Puede ser una buena opción si quieres ahorrar tiempo y dinero, acceder a más opciones, conseguir mejores condiciones y contar con un asesoramiento profesional.

Existen diferentes tipos de brókers hipotecarios, según su forma de trabajar y el tipo de servicio que ofrecen. Algunos son gratuitos y otros de pago, algunos son independientes y otros están vinculados a bancos o inmobiliarias, algunos son presenciales y otros online.

Entre los brókers hipotecarios online y gratuitos, destaca el asesor SOC que te ofrece gibobs.com, un comparador financiero que te ayuda a encontrar la mejor hipoteca para ti. Un asesor SOC es imparcial, online, rápido y experto, y te ofrece un servicio de calidad sin coste para ti.

Esperamos que este artículo te haya sido útil para conocer mejor el concepto de bróker hipotecario y las ventajas de asesorarte con un asesor SOC.