Comisiones en Unicaja: cómo evitarlas y mejores alternativas

Unicaja es una entidad bancaria que opera en España y que ofrece una variedad de productos y servicios financieros, como cuentas, tarjetas, hipotecas, préstamos, etc. Sin embargo, muchos de estos productos tienen asociadas unas comisiones que pueden encarecer su coste y reducir sus beneficios. Por eso, en este artículo te vamos a explicar qué comisiones cobra Unicaja, cómo puedes evitarlas y qué otras opciones tienes para ahorrar en tus finanzas.

¿Qué comisiones cobra Unicaja?

Unicaja cobra diferentes tipos de comisiones según el producto o servicio que contrates. Estas comisiones pueden ser de mantenimiento, de emisión, de amortización, de apertura, de transferencia, etc. A continuación, te detallamos las principales comisiones que debes tener en cuenta si eres o quieres ser cliente de Unicaja.

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Unicaja

Unicaja tiene varias cuentas bancarias disponibles para sus clientes, pero no todas son gratuitas. Algunas de ellas tienen una comisión de mantenimiento que se cobra anualmente y que puede variar según el tipo de cuenta. Estas son las comisiones de mantenimiento de las cuentas de Unicaja:

• Cuenta Joven: 0 €
• Libreta Infantil Tesoro: 0 €
• Cuenta Teen: 0 €
• Cuenta de Pago Básica: 36 €
• Cuenta Corriente: 240 €

¿Cómo no pagar comisiones en Unicaja?

Si quieres evitar pagar las comisiones de las cuentas de Unicaja, tienes varias opciones.

1. La primera es optar por una de sus cuentas gratuitas, como la Cuenta Joven, la Libreta Infantil Tesoro o la Cuenta Teen. Sin embargo, estas cuentas tienen un requisito de edad que debes cumplir para poder acceder a ellas.
2. La segunda opción es solicitar la exención de la comisión de la Cuenta de Pago Básica, si demuestras que eres una persona en riesgo de exclusión social y financiera o en situación de vulnerabilidad, presentando la documentación pertinente.
3. La tercera opción es acogerte al Plan Cero Comisiones de Unicaja, que te permite eliminar las comisiones de las cuentas, las tarjetas y la operativa básica de la entidad. Para ello, debes cumplir una serie de requisitos, como domiciliar una nómina, gastar con la tarjeta de crédito o tener un saldo en productos de ahorro o inversión.

Comisiones de las tarjetas de Unicaja

Unicaja también ofrece una gama de tarjetas de débito, crédito, prepago y virtuales para sus clientes, pero algunas de ellas tienen una comisión de emisión o de mantenimiento que se cobra anualmente. Estas son las comisiones de las tarjetas de Unicaja:

• Tarjeta Mastercard Débito Contactless: 0 € el primer año, 32 € los siguientes.
• Tarjeta de débito Real Madrid: 24 € de emisión y 24 € de mantenimiento.
• Tarjeta Teen: 0 €
• Tarjeta Débito Joven: 0 €
• Tarjeta Virtual: 0 €
• Tarjeta Prepago: 0 € si tienes otra tarjeta en Unicaja, 32 € si no.

Comisiones por las hipotecas de Unicaja

Unicaja dispone de varias hipotecas para financiar la compra de una vivienda, tanto a tipo fijo como a tipo variable. Estas hipotecas pueden tener unas comisiones por apertura, por amortización anticipada o por subrogación, que se aplican sobre el capital pendiente de pago. Estas son las comisiones por las hipotecas de Unicaja:

• Hipoteca Fija: 0,5 % de comisión de apertura, 2 % de comisión por amortización anticipada total o parcial, 0,5 % de comisión por subrogación.
• Hipoteca Variable: 0,5 % de comisión de apertura, 0,25 % de comisión por amortización anticipada total o parcial durante los primeros cinco años, 0,15 % después, 0,5 % de comisión por subrogación.

Comisiones por los préstamos de Unicaja

Unicaja también ofrece una variedad de préstamos personales para financiar diferentes proyectos, como la compra de un coche, la reforma de una vivienda, un viaje, etc. Estos préstamos pueden tener unas comisiones por apertura, por amortización anticipada o por cancelación anticipada, que se aplican sobre el capital pendiente de pago. Estas son las comisiones por los préstamos de Unicaja:

• Préstamo Motor: Se aplica una tasa de comisión del 1,5 % para la apertura, 0,5 % para amortización anticipada (total o parcial), y 1 % para cancelación anticipada.
• Préstamo Hogar: La comisión de apertura es del 1,5 %, mientras que la comisión por amortización anticipada (total o parcial) y cancelación anticipada es del 0,5 % y 1 % respectivamente.
• Préstamo Nómina: Para la apertura, se cobra una comisión del 1,5 %, y para amortización anticipada (total o parcial) y cancelación anticipada, las tasas son del 0,5 % y 1 % respectivamente.
• Préstamo Consumo: La comisión de apertura es del 1,5 %, con un 0,5 % adicional para amortización anticipada (total o parcial), y un 1 % para cancelación anticipada.

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales

Unicaja también cobra unas comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales, tanto en euros como en otras divisas. Estas comisiones pueden variar según el canal que se utilice para realizar la transferencia, el importe de la misma y el destino. Estas son las comisiones por realizar transferencias con Unicaja:

• Transferencia SEPA externa online o en cajero: 0,4 % (mínimo 3,95 €).
• Transferencia SEPA inmediata online: 0,5 % (mínimo 5 €).
• Transferencia SEPA interna en oficina: 0,3 % (mínimo 3 €).
• Transferencia SEPA externa en oficina: 0,4 % (mínimo 6 €).
• Transferencia no SEPA online: 0,4 % (mínimo 15 €).
• Transferencia no SEPA en oficina: 0,4 % (mínimo 18 €).

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en Unicaja?

Sí, hay una cuenta sin comisiones en Unicaja, se trata de la Cuenta Online. Esta cuenta está dirigida a los nuevos clientes que se abran una cuenta a través de internet, sin necesidad de acudir a una oficina. La Cuenta Online de Unicaja tiene las siguientes características:

• No tiene comisión de mantenimiento ni de administración.
• No tiene comisión por transferencias nacionales e internacionales en euros dentro de la zona SEPA.
• No tiene comisión por ingreso de cheques nacionales en euros.
• Incluye una tarjeta de débito gratuita.
• No requiere domiciliar la nómina ni ningún otro ingreso.
• No exige contratar ningún producto vinculado.

Además, si domicilias tu nómina en la Cuenta Online de Unicaja, podrás beneficiarte de un regalo de 150 € y de un reembolso del 1 % de tus recibos domiciliados, hasta un máximo de 20 € al mes.

Mejores cuentas online alternativas

Si no te convence la Cuenta Online de Unicaja o no cumples los requisitos para acceder a ella, puedes optar por otras cuentas online alternativas que también son gratuitas y que ofrecen ventajas similares o superiores. Estas son algunas de las mejores cuentas online del mercado:

Cuenta Online de BBVA: Esta cuenta es exenta de comisiones y condiciones, incluye una tarjeta de débito sin costo, y brinda la oportunidad de adquirir un iPhone SE3 si se tienen hijos de 12 a 17 años.

Cuenta Online de Sabadell: Esta cuenta no tiene comisiones y ofrece una rentabilidad del 3% TAE, así como el 3% de descuento en tus recibos de luz y gas. Además, proporciona una tarjeta de crédito gratuita.

Cuenta Online Openbank: Se trata de una cuenta totalmente digital y libre de comisiones, que viene acompañada de una tarjeta de débito gratuita, un seguro de compras online y un obsequio de 40€ al domiciliar tu nómina.

Cuenta Nómina de Bankinter: Esta cuenta no tiene comisiones y presenta una rentabilidad del 5% TAE durante el primer año y del 2% en el segundo, con un límite de 5.000€. Además, incluye una tarjeta de crédito sin coste y devuelve el 2% de los recibos domiciliados.