Cómo Denunciar Microcrédito Monedo Now y Recuperar tu dinero

Los microcréditos son una forma de financiación rápida y fácil que muchas personas utilizan para cubrir sus necesidades económicas. Sin embargo, detrás de estas ofertas se esconden intereses abusivos, condiciones engañosas y prácticas ilegales que pueden convertir un préstamo en una pesadilla. Si has contratado un microcrédito con Monedo Now y te sientes estafado, puedes denunciarlo y reclamar tu dinero. En este artículo te explicamos cómo hacerlo y qué pasos debes seguir.

¿Tienes alguna tarjeta revolving, préstamo o microcrédito?

Las tarjetas revolving, los préstamos y los microcréditos son productos financieros que ofrecen dinero a cambio de unos intereses y unas comisiones. Estos productos pueden ser útiles en momentos puntuales, pero también pueden ser muy peligrosos si no se usan con responsabilidad y precaución.

Muchas entidades financieras aprovechan la necesidad y la falta de información de los consumidores para aplicar intereses desorbitados, cláusulas abusivas y condiciones leoninas que hacen que la deuda se multiplique y sea imposible de pagar. Estas prácticas son ilegales y pueden ser denunciadas ante los tribunales.

Si tienes alguna tarjeta revolving, préstamo o microcrédito, lo primero que debes hacer es revisar el contrato que firmaste y comprobar si se ajusta a la legalidad. Para ello, puedes fijarte en los siguientes aspectos:

El tipo de interés:

El interés es el precio que pagas por el dinero que te prestan. El interés se expresa en forma de TAE (Tasa Anual Equivalente), que es el porcentaje que indica el coste total del préstamo en un año.

Según la Ley de Represión de la Usura, el interés de un préstamo no puede ser notablemente superior al normal del dinero ni desproporcionado con las circunstancias del caso. Si el interés que te cobran supera el 20% TAE, se considera usurario y puedes reclamar su nulidad.

La transparencia:

La entidad financiera tiene la obligación de informarte de forma clara y comprensible de todas las condiciones del préstamo, incluyendo el importe, el plazo, el interés, las comisiones, las penalizaciones, los gastos y las consecuencias del impago.

Además, debe entregarte una copia del contrato y una oferta vinculante antes de que lo firmes. Si la entidad financiera no cumple con estos requisitos, puedes alegar falta de transparencia y solicitar la anulación del contrato o la devolución de las cantidades cobradas de más.

El acoso:

La entidad financiera tiene derecho a reclamarte el pago de la deuda, pero no puede hacerlo de forma abusiva, coactiva o intimidatoria. Si la entidad financiera te llama constantemente, te envía mensajes amenazantes, te presiona para que pagues más de lo debido, te incluye en ficheros de morosos sin previo aviso o te amenaza con acciones legales, puedes denunciarla por acoso y exigir una indemnización por los daños y perjuicios que te haya causado.

Características del microcrédito de Monedo Now

Monedo Now es una entidad financiera que ofrece microcréditos online de entre 750 y 5.000 euros, con un plazo de devolución de entre 6 y 36 meses. Para solicitar un microcrédito con Monedo Now, solo hay que entrar en su página web, elegir el importe y el plazo, rellenar un formulario con los datos personales y bancarios y esperar la respuesta, que se recibe en cuestión de minutos.

Monedo Now utiliza un algoritmo que analiza el perfil financiero del solicitante y le asigna un interés personalizado, que puede variar entre el 24% y el 197% TAE. Monedo Now acepta clientes con ASNEF, pero puede incrementar el interés en función del riesgo.

El microcrédito de Monedo Now puede parecer una solución rápida y fácil para obtener dinero, pero tiene una serie de inconvenientes que hay que tener en cuenta:

El interés es muy alto:

El interés que cobra Monedo Now por sus microcréditos es muy superior al que se aplica en el mercado y al que se considera legal. Según el Banco de España, el interés medio de los créditos al consumo en España en 2023 fue del 7,64% TAE. Por tanto, el interés de Monedo Now puede llegar a ser casi 26 veces mayor. Esto implica que, por cada 1.000 euros prestados, se pueden llegar a pagar hasta 1.970 euros de intereses en un año.

El plazo es muy largo:

el plazo de devolución de los microcréditos de Monedo Now es muy superior al que se suele ofrecer en este tipo de productos. Los microcréditos son préstamos de pequeñas cantidades que se suelen devolver en un plazo corto, de entre 15 y 30 días.

Sin embargo, Monedo Now alarga el plazo hasta 36 meses, lo que hace que la deuda se prolongue en el tiempo y se acumulen más intereses. Además, si se quiere cancelar el microcrédito antes de tiempo, se tiene que pagar una comisión del 0,5% o del 1% del importe pendiente, según el tiempo que falte para el vencimiento.

La transparencia es deficiente:

Monedo Now no informa de forma clara y comprensible de las condiciones del microcrédito, ni de los riesgos que implica. En su página web, no se muestra el interés que se aplica a cada cliente, sino que se indica que depende del análisis crediticio que se realiza. Tampoco se advierte de las consecuencias del impago, ni de las comisiones o gastos que se pueden generar. Además, el contrato que se firma es confuso y contiene cláusulas abusivas que perjudican al consumidor.

¿Por qué puedes denunciar un microcrédito de Monedo Now?

Si has contratado un microcrédito con Monedo Now y crees que has sido víctima de intereses abusivos, falta de transparencia o acoso, puedes denunciarlo y reclamar tu dinero. La base legal para hacerlo es la Ley de Represión de la Usura, que data de 1908 y que sigue vigente en la actualidad. Esta ley establece que son nulos los contratos de préstamo en los que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado con las circunstancias del caso. También son nulos los contratos que sean contrarios a la buena fe o que impliquen condiciones excesivamente onerosas para el deudor.

La aplicación de esta ley se ha visto reforzada por la jurisprudencia del Tribunal Supremo, que en 2015 dictó una sentencia histórica que declaró nulo un préstamo con un interés del 24,6% TAE. Desde entonces, se han sucedido numerosas sentencias que han anulado préstamos, tarjetas y microcréditos con intereses superiores al 20% TAE, considerándolos usurarios. Estas sentencias han sentado un precedente para que los consumidores puedan reclamar sus derechos y recuperar su dinero.

Si denuncias un microcrédito de Monedo Now y consigues que se declare nulo, puedes obtener los siguientes beneficios:

Dejar de pagar la deuda:

si el contrato se anula, se extingue la obligación de pagar el préstamo y los intereses. Solo tendrás que devolver el capital que te prestaron, sin ningún recargo. Si ya has pagado más de lo que te prestaron, no tendrás que pagar nada más y podrás reclamar la diferencia.

Recuperar lo pagado de más:

si el contrato se anula, tienes derecho a que te devuelvan todo lo que has pagado de más en concepto de intereses, comisiones, gastos y penalizaciones. Si has pagado menos de lo que te prestaron, solo tendrás que devolver la diferencia entre el capital prestado y lo pagado.

Salir de ASNEF:

si el contrato se anula, también se cancela tu inscripción en el fichero de morosos. Esto implica que tu historial crediticio se limpia y que puedes volver a acceder a productos y servicios financieros sin problemas. Además, se borra cualquier rastro de que hayas estado en ASNEF, por lo que no afectará a tu reputación ni a tu solvencia.

Guías para denunciar minicréditos

Si quieres denunciar un microcrédito de Monedo Now o de cualquier otra entidad, puedes seguir estos pasos:

• Reúne toda la documentación que tengas sobre el microcrédito: el contrato, los recibos, las comunicaciones, etc. Esto te servirá para demostrar la existencia y las condiciones de la deuda, así como para reclamar las cantidades que te correspondan.
• Contacta con la entidad financiera y solicita la cancelación de la deuda y la baja de ASNEF. Puedes hacerlo por teléfono, por correo electrónico o por carta certificada. Explica los motivos por los que consideras que el microcrédito es abusivo y adjunta la documentación que lo acredite. Da un plazo razonable para que te respondan y te solucionen el problema.
• Si la entidad financiera no atiende tu solicitud o no te ofrece una solución satisfactoria, puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente (SAC) de la entidad. El SAC tiene un plazo de dos meses para resolver tu reclamación. Si no lo hace o si su respuesta no te convence, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España, que supervisa la actividad de las entidades financieras y vela por los derechos de los consumidores. El Servicio de Reclamaciones del Banco de España tiene un plazo de cuatro meses para emitir un informe no vinculante, es decir, que no obliga a la entidad financiera a cumplirlo, pero que puede servirte de apoyo para una posible demanda judicial.
• Si el informe del Banco de España es favorable a tus intereses y la entidad financiera sigue sin cumplirlo, puedes presentar una demanda judicial contra la entidad. Para ello, te recomendamos que busques el asesoramiento de un abogado especializado en derecho bancario y consumo, que te ayudará a preparar la demanda y a defender tus derechos ante el juez. La demanda judicial puede suponer un coste económico y un tiempo considerable, pero también puede ser la única forma de conseguir que se anule el microcrédito y se te devuelva el dinero.

Forma de denunciar microcrédito a Monedo Now

Si quieres denunciar un microcrédito de Monedo Now, puedes seguir la guía anterior o contactar con una empresa especializada en salir de ASNEF, como Woinfi Legal o Repagalia. Estas empresas te ofrecen las siguientes ventajas:

• Te asesoran de forma gratuita y sin compromiso sobre tu situación y las opciones que tienes para salir de ASNEF.
• Te ayudan a negociar con la entidad financiera para conseguir una reducción de la deuda, un aplazamiento del pago o una exoneración total o parcial de la misma.
• Te tramitan la salida de ASNEF de forma rápida y cómoda, sin que tengas que preocuparte de nada. Se encargan de enviar las reclamaciones pertinentes, de solicitar la cancelación de tus datos y de comprobar que se ha hecho efectiva.
• Te cobran solo si consiguen que salgas de ASNEF. No tendrás que pagar nada por adelantado ni si no se logra el resultado esperado.

Forma de denunciar microcrédito PepeDinero

PepeDinero es otra entidad financiera que ofrece microcréditos online de hasta 500 euros, con un plazo de devolución de hasta 30 días. El interés que cobra PepeDinero por sus microcréditos es del 0,8% diario, lo que equivale a un 292% TAE. Esto significa que, por cada 100 euros prestados, se pagan 24 euros de intereses en 30 días. Además, PepeDinero aplica comisiones por impago, prórroga y gestión de recobro, que pueden incrementar el coste del microcrédito.

Si quieres denunciar un microcrédito de PepeDinero, puedes seguir los mismos pasos que para denunciar un microcrédito de Monedo Now, o contactar con una empresa especializada en salir de ASNEF. En ambos casos, tendrás que demostrar que el interés que te cobran es usurario, que no te informaron de forma transparente de las condiciones del microcrédito o que te acosaron para que pagaras la deuda.

Forma de denunciar microcréditos Monedo Now por intereses usurarios

Los intereses usurarios son aquellos que son notablemente superiores al normal del dinero y desproporcionados con las circunstancias del caso. Estos intereses son nulos según la Ley de Represión de la Usura, que se aplica a todos los contratos de préstamo, incluyendo los microcréditos. Para determinar si un interés es usurario, se tiene en cuenta el interés medio del mercado en el momento de la contratación, así como las características del préstamo, como el importe, el plazo, el riesgo, etc.

Si quieres denunciar un microcrédito de Monedo Now por intereses usurarios, tendrás que acreditar que el interés que te aplicaron es muy superior al que se considera normal y razonable para un microcrédito. Para ello, puedes usar como referencia el interés medio de los créditos al consumo, que según el Banco de España fue del 7,64% TAE en 2023. Si el interés que te cobraron supera el 20% TAE, se considera que es usurario y puedes reclamar su nulidad. Si lo consigues, solo tendrás que devolver el capital que te prestaron, sin intereses, y podrás recuperar lo que hayas pagado de más.

Motivos para denunciar un microcrédito a Monedo Now

Existen varios motivos para denunciar un microcrédito a Monedo Now, entre los que se encuentran los siguientes:

• El interés es abusivo: como hemos visto, el interés que cobra Monedo Now por sus microcréditos puede llegar a ser de hasta el 197% TAE, lo que supone un coste muy elevado para el consumidor y un beneficio desmesurado para la entidad. Este interés puede ser considerado usurario y anulado por la justicia, lo que implica que se cancela la deuda y se devuelve el dinero.
• La transparencia es deficiente: Monedo Now no informa de forma clara y comprensible de las condiciones del microcrédito, ni de los riesgos que implica. No muestra el interés que se aplica a cada cliente, ni advierte de las consecuencias del impago, ni de las comisiones o gastos que se pueden generar. Además, el contrato que se firma es confuso y contiene cláusulas abusivas que perjudican al consumidor. Estas prácticas pueden ser denunciadas por falta de transparencia y dar lugar a la anulación del contrato o a la devolución de las cantidades cobradas de más.
• El acoso es ilegal: Monedo Now puede reclamar el pago de la deuda, pero no puede hacerlo de forma abusiva, coactiva o intimidatoria. Si Monedo Now llama constantemente, envía mensajes amenazantes, presiona para que se pague más de lo debido, incluye en ficheros de morosos sin previo aviso o amenaza con acciones legales, se puede denunciar por acoso y exigir una indemnización por los daños y perjuicios que haya causado.

Cómo reclamar microcrédito Monedo Now

Si quieres reclamar un microcrédito de Monedo Now, puedes seguir los pasos que hemos explicado anteriormente para denunciarlo, o contactar con una empresa especializada en salir de ASNEF, que te facilitará el proceso y te ahorrará tiempo y dinero. Estas empresas te ofrecen las siguientes ventajas:

• Te asesoran de forma gratuita y sin compromiso sobre tu situación y las opciones que tienes para reclamar el microcrédito.
• Te ayudan a negociar con la entidad financiera para conseguir una reducción de la deuda, un aplazamiento del pago o una exoneración total o parcial de la misma.
• Te tramitan la reclamación de forma rápida y cómoda, sin que tengas que preocuparte de nada. Se encargan de enviar las reclamaciones pertinentes, de solicitar la devolución de tu dinero y de comprobar que se ha hecho efectiva.

• Te cobran solo si consiguen que se anule el microcrédito y se te devuelva el dinero. No tendrás que pagar nada por adelantado ni si no se logra el resultado esperado.

Preguntas de los usuarios

A continuación, te respondemos algunas de las preguntas más frecuentes que nos hacen los usuarios sobre los microcréditos de Monedo Now:

¿Qué pasa si no pago un microcrédito de Monedo Now?

Si no pagas un microcrédito de Monedo Now, la entidad financiera puede aplicarte penalizaciones por impago, que pueden ser del 1% diario sobre el importe adeudado, con un máximo del 100% del capital prestado. Además, puede incluirte en un fichero de morosos, como ASNEF, lo que afectará a tu historial crediticio y a tu capacidad para acceder a otros productos y servicios financieros. También puede iniciar un proceso de recobro o de reclamación judicial, que puede suponer un coste adicional y una posible condena al pago de la deuda, los intereses y las costas judiciales.

¿Cómo cancelar un microcrédito de Monedo Now?

Si quieres cancelar un microcrédito de Monedo Now, puedes hacerlo en cualquier momento, siempre que pagues el importe pendiente y una comisión por cancelación anticipada. Esta comisión puede ser del 0,5% del importe pendiente si el plazo restante es inferior a un año, o del 1% si es superior.

Para cancelar el microcrédito, debes contactar con Monedo Now y solicitar la liquidación de la deuda. Te indicarán el importe exacto que debes pagar y el número de cuenta al que debes hacer el ingreso. Una vez que hayas pagado, debes solicitar un justificante de pago y de cancelación del microcrédito.

¿Cómo salir de ASNEF por un microcrédito de Monedo Now?

Si estás en ASNEF por un microcrédito de Monedo Now, puedes salir de dos formas: pagando la deuda o denunciando el microcrédito. Si pagas la deuda, Monedo Now tiene la obligación de comunicar tu baja de ASNEF en un plazo máximo de 10 días. Si no lo hace, puedes reclamar ante la entidad y ante el propio ASNEF.

Si denuncias el microcrédito, puedes conseguir que se anule por intereses usurarios, falta de transparencia o acoso. Si lo logras, se cancelará la deuda y se borrará tu inscripción en ASNEF. Para denunciar el microcrédito, puedes seguir los pasos que te hemos explicado o contactar con una empresa especializada en salir de ASNEF.