Cómo resolver una deuda con RCI Banque sin que embarguen mi casa

RCI Banque es una entidad financiera que ofrece servicios de financiación, leasing y renting de vehículos, principalmente de las marcas Renault, Nissan, Dacia y Alpine. Si has contratado alguno de estos servicios con RCI Banque y tienes problemas para pagar las cuotas, es posible que te encuentres con una situación de deuda que puede tener graves consecuencias para tu patrimonio y tu economía. En este artículo, vamos a ver cómo resolver una deuda con RCI Banque sin que embarguen tu casa, y qué hacer si te reclaman una deuda que no te corresponde.

Consecuencias de tener dos recibos impagados de RCI Banque

Si tienes dos recibos impagados de RCI Banque, debes saber que la entidad tiene derecho a reclamarte el pago de la deuda, y a aplicarte unos intereses de demora que pueden ser muy elevados.

Además, si no pagas la deuda en el plazo que te indiquen, RCI Banque puede iniciar un proceso judicial contra ti, y solicitar el embargo de tus bienes, incluyendo tu vivienda.

Según el contrato que hayas firmado con RCI Banque, es posible que la entidad tenga una reserva de dominio sobre el vehículo que has financiado, lo que significa que el vehículo no es tuyo hasta que no pagues la totalidad de la deuda.

En ese caso, RCI Banque puede recuperar el vehículo y venderlo para saldar la deuda, pero si el valor del vehículo es inferior al importe de la deuda, te seguirán reclamando la diferencia.

¿Cuál es el monto total de la deuda que reclaman?

Para saber cuál es el monto total de la deuda que te reclaman, debes solicitar a RCI Banque un documento donde se especifique el capital pendiente, los intereses de demora, las comisiones y los gastos que te han aplicado. También debes revisar el contrato que firmaste con RCI Banque, y comprobar si las condiciones que te aplican son las que acordaste, y si se ajustan a la legalidad.

Es importante que tengas claro cuánto debes y por qué conceptos, para poder negociar con RCI Banque una solución que te permita pagar la deuda sin que afecte a tu casa.

¿Pueden embargar mi casa por la deuda con RCI Banque?

La respuesta es que sí, pueden embargar tu casa por la deuda con RCI Banque, pero solo si se cumplen una serie de requisitos.

• El primero es que RCI Banque te haya demandado judicialmente por la deuda, y que haya obtenido una sentencia favorable que le permita ejecutar el embargo.
• El segundo es que no tengas otros bienes suficientes para cubrir la deuda, y que tu casa sea el único o el principal bien que posees.
• El tercero es que tu casa no sea tu vivienda habitual, o que no esté protegida por la ley de segunda oportunidad.

La ley de segunda oportunidad es una normativa que permite a las personas físicas que se encuentran en situación de insolvencia, acogerse a un procedimiento extrajudicial o judicial para negociar con sus acreedores, y en caso de no llegar a un acuerdo, solicitar el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho, es decir, la cancelación de las deudas que no se puedan pagar. Esta ley protege la vivienda habitual del deudor, siempre que el valor de la misma no supere los 300.000 euros, y que la deuda no sea hipotecaria.

Sanción de 20.000€ a RCI Banque por reclamar una deuda a un cliente que no lo era

En 2020, la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) impuso una sanción de 20.000 euros a RCI Banque por reclamar una deuda a un cliente que no lo era, y por vulnerar el derecho a la protección de datos personales.

• El caso se originó cuando RCI Banque envió varias cartas a un ciudadano, reclamándole el pago de una deuda de más de 9.000 euros por un vehículo que él no había comprado ni financiado. El ciudadano se puso en contacto con RCI Banque para aclarar el error, pero la entidad no atendió su solicitud, y siguió enviándole cartas amenazantes, e incluso le incluyó en un fichero de morosos.

El ciudadano denunció los hechos ante la AEPD, que inició una investigación y comprobó que RCI Banque había cometido una infracción grave de la ley de protección de datos, al tratar los datos personales del ciudadano sin su consentimiento, y sin verificar la veracidad y la exactitud de los mismos.

La AEPD consideró que RCI Banque había causado un daño moral al ciudadano, al generarle una situación de angustia e incertidumbre, y le impuso una multa de 20.000 euros, que es el máximo previsto para este tipo de infracciones.

¿En qué consiste la sanción impuesta a RCI Banque?

La sanción impuesta a RCI Banque consiste en el pago de una multa de 20.000 euros, que es el importe máximo que establece la ley de protección de datos para las infracciones graves. Además, la sanción implica que RCI Banque debe cesar en el tratamiento de los datos personales del ciudadano afectado, y debe eliminarlos de sus ficheros y bases de datos.

Asimismo, RCI Banque debe comunicar al fichero de morosos donde incluyó al ciudadano, que la deuda que le reclamaba era inexistente, y que debe cancelar sus datos.

Por último, RCI Banque debe indemnizar al ciudadano por el daño moral que le ha causado, y por los perjuicios que le haya podido ocasionar la inclusión en el fichero de morosos.

¿Cómo puedo evitar que RCI Banque reclame una deuda inexistente?

1. Para evitar que RCI Banque reclame una deuda inexistente, lo primero que debes hacer es comprobar que la deuda no te corresponde, y que se trata de un error o de un fraude.
2. Para ello, debes solicitar a RCI Banque que te envíe una copia del contrato que supuestamente firmaste con ellos, y del documento de identidad que usaste para formalizarlo.
3. Si compruebas que el contrato o el documento de identidad son falsos, o que no coinciden con los tuyos, debes comunicárselo a RCI Banque por escrito, y exigirles que dejen de reclamarte la deuda, y que rectifiquen tus datos.
4. Si RCI Banque no atiende tu reclamación, o sigue insistiendo en que debes pagar la deuda, debes acudir a la vía judicial, y presentar una demanda contra la entidad, solicitando que se declare la inexistencia de la deuda, y que se te reconozca el derecho a la protección de datos personales.
5. También puedes solicitar una indemnización por los daños y perjuicios que te haya causado la reclamación indebida de la deuda.

¿Cómo negociar una deuda con RCI Banque?

Si la deuda que te reclama RCI Banque es real, y te corresponde pagarla, pero no puedes hacer frente al pago, debes intentar negociar con la entidad una solución que te permita saldar la deuda sin que afecte a tu casa.

• Para ello, debes contactar con RCI Banque lo antes posible, y explicarles tu situación económica, y las dificultades que tienes para pagar las cuotas. Debes mostrar tu voluntad de pago, y proponerles una alternativa que sea viable para ti y para ellos.

¿Cuáles son las opciones de negociación con RCI Banque?

Las opciones de negociación con RCI Banque pueden variar según el tipo de contrato que hayas firmado, el importe de la deuda, y la situación de cada caso. Sin embargo, algunas de las opciones más habituales son las siguientes:

• Ampliar el plazo de amortización: Consiste en alargar el tiempo que tienes para pagar la deuda, lo que implica que pagarás menos cuota cada mes, pero más intereses en total.
• Reducir el tipo de interés: Consiste en disminuir el porcentaje que te aplican sobre el capital pendiente, lo que implica que pagarás menos intereses cada mes, pero el mismo capital.

• Carencia de capital o de capital e intereses: Consiste en concederte un periodo de tiempo en el que solo pagarás los intereses, o en el que no pagarás nada, respectivamente. Esto te dará un alivio temporal, pero luego tendrás que pagar el capital que se haya acumulado, más los intereses correspondientes.
• Quita o condonación parcial de la deuda: Consiste en que RCI Banque te perdone una parte de la deuda, a cambio de que pagues el resto en un solo pago, o en varios plazos. Esta opción puede ser muy ventajosa para ti, pero también muy difícil de conseguir, ya que implica que RCI Banque renuncie a una parte de su cobro.
• Dación en pago: Consiste en que entregues el vehículo que has financiado con RCI Banque, y que con ello se cancele la totalidad de la deuda, sin que te puedan reclamar nada más. Esta opción puede ser una solución si no puedes pagar la deuda, y si el valor del vehículo es igual o superior al importe de la deuda. Sin embargo, debes tener en cuenta que perderás el vehículo, y que tendrás que pagar los impuestos y los gastos que se deriven de la operación.

¿Qué medidas puedo tomar para reducir mi deuda con RCI Banque?

Además de negociar con RCI Banque una solución para tu deuda, también puedes tomar algunas medidas para reducir el importe de la misma, o para evitar que aumente. Algunas de estas medidas son las siguientes:

• Revisar el contrato y las facturas: Es importante que revises el contrato que firmaste con RCI Banque, y las facturas que te han enviado, para comprobar que no hay errores, ni cargos indebidos, ni cláusulas abusivas. Si detectas alguna irregularidad, debes reclamarla a RCI Banque, y si no te la solucionan, puedes acudir a la vía judicial, o a organismos de defensa del consumidor.
• Pagar lo antes posible: Si puedes pagar la deuda, o una parte de la misma, lo antes posible, te ahorrarás los intereses de demora, y evitarás que la deuda se incremente. Además, podrás mejorar tu historial crediticio, y tu relación con RCI Banque.
• Buscar otras fuentes de financiación: Si no puedes pagar la deuda con RCI Banque, pero tienes otras opciones de financiación más baratas o más flexibles, puedes recurrir a ellas para saldar la deuda con RCI Banque, y así librarte de sus condiciones y de sus reclamaciones. Por ejemplo, puedes solicitar un préstamo personal, un crédito rápido, o una reunificación de deudas, siempre que te ofrezcan unas condiciones más favorables que las de RCI Banque.
• Reducir tus gastos y aumentar tus ingresos: Si quieres pagar la deuda con RCI Banque, debes hacer un esfuerzo por ajustar tu presupuesto, y por generar más recursos. Para ello, puedes reducir tus gastos innecesarios, o prescindibles, y buscar formas de aumentar tus ingresos, como hacer horas extras, vender cosas que no uses, o buscar un trabajo extra.